初めに
皆さんこんにちは、セミリタイアを目指す社会人1年目です。
大学生の時にセミリタイアという言葉を知り、セミリタイアを目標に生活しています。
最終目標は、配当金で月10万円貰えるようになりつつ、自分でも月15万円を稼ぎながら生活していくことです。
セミリタイアをしたい理由は、働く時間を短くしたいというよりもやりたいことをしたいためです。
私自身のやりたいことが収入面であまり高くなく、その道で生きていくのは不安なので、ある程度の配当金を貰いたいという考えでおります。
また、将来的に結婚や子どもも考えているため、その辺りもしっかり計算した上で行動していくつもりではあります。
社会人1年目からセミリタイアをするまでの道のりを今後も綴っていければなと思っているので暖かく見守ってくださると幸いです。
主題
私は、大学進学にあたって奨学金を借りました。
その奨学金の残りを米国株式に一括投資をしておりその額はおよそ350万円になります。
残った奨学金の使い道として、一括返済や積立投資等の選択肢がある中で、なぜ一括投資をすることにしたのかについて書いていこうと思います。
＊決してマネすることをおすすめしているわけではありません。自分に合った返済方法をするのが一番いいと思います。素人なりにこういう考えでやっているよという話をさせていただいています。
一括返済と一括投資
一括返済ではなく一括投資をすることに理由は単純で、一括投資の方がメリットが大きいと感じたためです。
例えば、100万円奨学金を借りており返済が月1万円の場合を考えます。
また、1奨学金は一括返済可能とします。
このような場合、月収10万円の収入があるとしたら、月に使えるお金は9万円です。
しかし、一括返済をすれば月10万円をまるまる使えることになります。
一方で、例えば奨学金100万円を一括投資して月1万円の配当金が貰えるとします。
（流石にあり得ませんが）
すると、毎月の返済は配当金で返済できるため一括返済同様、月の収入10万円はまるまる使えるようになります。
また、奨学金の返済が終わったときのことを考えてみると、一括返済と違い返済を終わったときに奨学金の100万円は手元に残ります。
つまり、このケースの場合は、一括返済と一括投資で100ヶ月後に100万円の差が生まれることになります。
積立投資と一括返済
続いて積立投資と一括投資について考えます。
奨学金の金利は、相当低いため一括返済（繰り上げ返済）するよりも積立投資で運用しつつ返していく方が長期的に見たらお得という理由で一括返済するよりも積立投資をおすすめしている方は結構いらっしゃいます。
奨学金は繰り上げ返済せずにつみたてNISAで運用したお得（←なにおれさんのサイト）
私自身もそう思っています。
しかし、その場合にネックになるのが毎月の返済です。
月に1万円以下の返済なら生活に大きく影響はないかもしれません。
しかし、月に数万の返済がある場合は、かなり大きな出費になります。
また、奨学金の残りで返済しつつ給料から返済していくとしても、途中で奨学金の残りが無くなり
返済も積み立ても給料から出さなくてはいけなくなる可能性もあります。
私の場合は、月の返済が数万あるので積立投資で増やすよりも収入に手をつけないように配当金を貰うのがいいのではないかと考えました。
積立投資と一括投資のシュミレーションはしていないので、トータルでみて積み立て投資の方がお得な可能性はあると思います。
デメリット
一括投資にメリットを感じているので、一括投資をしているわけですが、もちろんデメリットはあります。
一つは、メンタル面です。
やはり、借金があると漠然として不安が常にあります。
そのため、メンタル面を考えれば、一括返済の方がいいと思います。
個人的に一括投資の方がセミリタイアを目指すならメリットが多いと考えていますが、
それでも先に借金を返しておけばよかったなと思う時はあります。
二つ目は、株価の値動きです。
株価は、値動きがあるものです。
そのため一括投資すると大きく値下がりした時に大きな損失が出る可能性があります。（実際、結構マイナス）
長期的に保有すれば、値上がりすると思えたとしても不安になって売りに出してしまったら元も子もありません。
株価が戻らない可能性もありますが、奨学金の返済が終わったときに1円以上株価が残っていれば一括返済するよりもプラスにはなるため、それほど値下がりは気にしてないです。
3つ目は、償還です。ETFには償還があります。
万が一、償還した場合は大きく損失を被る＋配当金が得られなくなります。
そのため、1番怖いのが償還です。
奨学金の返済が返済が終わるまでは、償還されないように願うばかりです。
現状
奨学金の残りおよそ350万円を一括投資した現状はどうなのかというと
配当金としては、毎月2.5万円ほど貰えています。（大体これまでに計7万くらい貰ってます。）
ただ、最近は株価の下落が大きいため普通にマイナスです笑
（円換算で9万円くらい、ドル換算だと2500＄くらい）
さらにマイナスになることが予想されるので、来年くらいにはさらに購入しようかなとは考えています。
ただ、20年経つまでに償還されてない・配当金が大きく変わらなければ問題ないので今のところは後悔はしていないです。
プロフィール
セミリタイアを目指している社会人1年目です！
資産公開やお金に関する記事を書いていければと思っていますので、他の記事も見て頂ければ
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